.png)
Banken streven al meer dan tien jaar naar modernisering over hun hele lijn. Het meest recente rapport van IBM, The 94% Core Banking Problem (mede geschreven door Paolo Sironi), presenteert echter een opvallend cijfer: 94% van de bankmoderniseringsprojecten loopt uit, overschrijdt het budget of levert geen echte bedrijfswaarde op.
Het gaat niet alleen om efficiëntie. Als banken blijven moderniseren zonder hun modellen te heroverwegen, riskeren ze te vervallen tot commodities: essentieel, maar inwisselbaar.
Hier komt AI in beeld. Niet als simpelweg een zoveelste middel tot kostenbesparing, maar als katalysator om fundamenteel te herdenken hoe banken waarde creëren, concurreren met BigTech en vertrouwen behouden bij hun klanten.
Waarom moderniseringen mislukken
Ondanks enorme investeringen lopen veel moderniseringsinspanningen vast. De belangrijkste oorzaken?
- Verborgen afhankelijkheden in legacy-systemen die migraties vertragen.
- Beveiligingseisen die gaandeweg extra kosten veroorzaken.
- Tekort aan talent in cloud- en AI-expertise.
Het resultaat: meer dan de helft van de CIO’s zag weinig of geen voordeel van hun moderniseringsuitgaven.
De les: alleen technologie vervangen is niet genoeg. Banken moeten hun manier van werken herzien, niet alleen de systemen waarop ze draaien.
AI: Versneller én risico
Volgens IBM is 92% van de banken van plan om tegen 2028 AI in te zetten om ontwikkeling te versnellen.
Van het ontcijferen van decennia oude legacy-code tot het automatiseren van documentatie: AI kan “verborgen kennis” omzetten in expliciete inzichten en modernisering versnellen.
Maar er schuilt een addertje onder het gras. Slechts een derde van de CIO’s bouwt risicocontroles in bij het opschalen van AI. Zonder vertrouwen betekent snellere verandering alleen maar snellere kwetsbaarheid.
De kans: AI kan waardecreatie hervormen, maar governance en transparantie moeten voorop staan.
Waar banken beginnen
De eerste moderniseringsdomeinen zijn veelzeggend:
- Klantregistratie (47%)
- KYC/AML-compliance (44%)
- Fraudedetectie (42%)
- Betalingen (40%)
Dit zijn domeinen waar data, vertrouwen en klantervaring samenkomen. Het zijn ook de gebieden waar inzicht in eigendomsstructuren, compliance-signalen en financiële ecosystemen een tastbaar verschil maakt.
Daarom wordt open, verbonden data een strategische facilitator: niet als een nieuw “system of record”, maar als het verbindende weefsel dat banken in staat stelt met vertrouwen te moderniseren.
AI opschalen binnen de onderneming
Banken verschuiven van geïsoleerde AI-pilots naar bedrijfsbrede strategieën. Governancemodellen evolueren van gecentraliseerde “AI-labs” naar hybride benaderingen die strategie combineren met lokale aanpassing.
En aan de horizon: agentic AI. Al 42% van de banken test pilots, en 17% wil tegen 2026 live gaan.
Deze sprong naar autonome besluitvorming zal het vermogen van banken testen om snelheid en verantwoordelijkheid in balans te brengen.
De vraag: zullen banken AI inzetten om vertrouwen en differentiatie te versterken, of duwen ze zichzelf richting nutsstatus?
Lessen die CIO’s trekken
Uit IBM’s onderzoek onder 700 executives komen vier lessen naar voren:
- Leg de juiste basis: Cloud en AI, met realistische verwachtingen.
- Spreek een gemeenschappelijke taal: Stem business en technologie af op resultaten.
- Werk in stappen: Vermijd risicovolle “big bang”-herstructureringen.
- Maak vertrouwen non-negotiable: Integreer risicobeheer vanaf het ontwerp.
Het grotere plaatje
AI draait niet langer alleen om efficiëntie. Het herdefinieert het weefsel van het bankwezen en dwingt instellingen te heroverwegen hoe ze waarde creëren, vertrouwen opbouwen en menselijk advies leveren in een AI-first wereld.
De 94%-statistiek is een waarschuwing. Maar ook een kans. Banken die modulaire architecturen, AI-versnelling en trust by design combineren, zullen floreren.
Voor ons bij openthebox resoneert het rapport sterk: veel van de pijnpunten die het benadrukt - datasilo’s, compliance-complexiteit, gebrek aan zichtbaarheid - zijn dezelfde fricties die we in het hele financiële ecosysteem zien. Ze aanpakken gaat niet alleen over het moderniseren van systemen, maar over het mogelijk maken van betere beslissingen, vroegere signalen en veerkrachtigere groei.
En de banken die die verschuiving omarmen? Zij worden geen nutsvoorzieningen. Zij worden leiders.
